中新網(wǎng)北京4月2日電(記者 謝藝觀)“AI技術賦能中小銀行反電詐是當下行業(yè)發(fā)展的重要課題，電信網(wǎng)絡詐騙已成為需系統(tǒng)性應對的行業(yè)難題?！敝袊嗣翊髮W財政金融學院教授、國際貨幣研究所研究員羅煜在近日舉辦的“AI技術賦能中小銀行反電詐”行業(yè)交流活動上如是表示。

　　他認為，隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉型，電信詐騙的危害已從侵害居民個人財產(chǎn)安全，擴展到影響銀行業(yè)自身發(fā)展安全，成為雙方均受影響的技術風險，需從系統(tǒng)性角度應對。同時，相較于大銀行具備較好的反欺詐技術與客戶識別能力，中小銀行受限于資源稟賦與技術條件，在反電詐方面面臨更大困難，亟需借助技術手段彌補差距。

　　羅煜指出，應錨定AI技術賦能反電詐的核心路徑。以AI為代表的新一代技術，可通過識別異常交易、進行行為畫像、實時風險預警，推動反詐從“人防”轉向“技防”，從事后追查拓展至事中攔截與事前預警，重塑銀行反詐能力邊界。同時，推動中小銀行以反詐能力提升帶動數(shù)字化轉型。利用AI技術作為杠桿提升反詐工作的精準度與覆蓋面，是中小銀行縮小與大銀行技術差距、提升全行數(shù)字化轉型能力的重要試金石，需要匯聚監(jiān)管、學術、銀行與科技企業(yè)多方智慧，共同獻計獻策。

　　國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認為，中小銀行利用新技術提升反電詐能力，需重點把握四個關鍵問題。

　　第一，認清責任與形勢。反電詐是全球共性金融安全挑戰(zhàn)，我國銀行業(yè)反詐職責更突出，中小銀行因客群多為零售、小微企業(yè)等易受騙群體，反詐責任與壓力尤為顯著。

　　第二，識別詐騙新特征。當前電詐活動呈現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)化、智能化、隱蔽化、國際化”的新趨勢。即產(chǎn)業(yè)化形成完整跨國產(chǎn)業(yè)鏈、智能化催生 Agent 支付等新風險并需建立 KYA 規(guī)則、隱蔽化在 Web3 加密世界持續(xù)升級、國際化帶來跨司法管轄區(qū)反詐難題。

　　第三，錨定生態(tài)共建路徑。賦能中小銀行不能僅靠單一機構的技術升級，必須構建協(xié)同生態(tài)。任何一家中小銀行都難以獨立對抗產(chǎn)業(yè)化、跨國化的電詐網(wǎng)絡，需推動金融機構、科技公司、監(jiān)管部門等多方形成合作共贏的防范共同體。

　　第四，突破制度協(xié)同障礙。許多實際障礙源于跨部門的規(guī)則與數(shù)據(jù)壁壘；未來應著力建立激勵相容的協(xié)調機制，通過政、監(jiān)、企、學等各方共同研究探討，探索符合中國國情的有效反電詐道路，從而回歸金融安全服務實體經(jīng)濟的根本目標。

　　“AI技術賦能中小銀行反電詐”行業(yè)交流活動由中國人民大學國際貨幣研究所與金融科技50人論壇聯(lián)合主辦，騰訊研究院、騰訊云支持。會上發(fā)布了《AI賦能行業(yè)共治——中小銀行反電詐實踐與探索報告》。報告聚焦中小銀行反電詐這一現(xiàn)實而緊迫的議題，系統(tǒng)梳理了當前電信網(wǎng)絡詐騙的發(fā)展趨勢、中小銀行面臨的特殊壓力以及人工智能賦能反電詐的技術路徑與實踐模式，為行業(yè)提供兼具前瞻性與可操作性的思路參考。(完)