2025年金融監(jiān)管嚴(yán)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，交通銀行全年合規(guī)處罰代價(jià)顯著。
據(jù)監(jiān)管公示信息，該行年內(nèi)因多項(xiàng)違法違規(guī)行為累計(jì)被罰沒(méi)6807.41萬(wàn)元，其中包括中國(guó)人民銀行對(duì)其11項(xiàng)違規(guī)行為作出的沒(méi)收違法所得23.982116萬(wàn)元、罰款6783.43萬(wàn)元的行政處罰，13名總行相關(guān)責(zé)任人同步被追責(zé)。
在此背景下，近日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“上海金融監(jiān)管局”）再發(fā)多張罰單，對(duì)交通銀行股份有限公司上海市分行（以下簡(jiǎn)稱“交行上海分行”）及8名時(shí)任相關(guān)責(zé)任人的違法違規(guī)行為作出處罰，進(jìn)一步彰顯了監(jiān)管部門壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)全層級(jí)合規(guī)責(zé)任、強(qiáng)化業(yè)務(wù)全流程監(jiān)管的決心。
其中，交行上海分行因多項(xiàng)違規(guī)行為收到滬金罰決字〔2026〕9號(hào)行政處罰決定書。
經(jīng)查，該行存在七項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，涵蓋信貸管理、利息收取、風(fēng)險(xiǎn)分類等多個(gè)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，
具體包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)對(duì)個(gè)別貸款品種實(shí)施部分免息，置換類個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)、流動(dòng)資金貸款管理、固定資產(chǎn)貸款管理均嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，同時(shí)存在貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確問(wèn)題。
這些行為不僅違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)審查、風(fēng)險(xiǎn)管控的核心要求，也暴露出該行在內(nèi)控管理、風(fēng)險(xiǎn)把控上存在明顯薄弱環(huán)節(jié)。依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，上海金融監(jiān)管局對(duì)該行處以罰沒(méi)款合計(jì)611.86951萬(wàn)元。
針對(duì)上述違規(guī)行為，監(jiān)管部門同步對(duì)相關(guān)責(zé)任人開(kāi)展問(wèn)責(zé)，8名時(shí)任管理人員分別受到處罰，實(shí)現(xiàn)“一案雙查”的監(jiān)管導(dǎo)向，各責(zé)任人問(wèn)責(zé)事由均與其任職期間分管或負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)直接對(duì)應(yīng)：
姜 煒，時(shí)任交行上海分行消費(fèi)金融部總經(jīng)理，滬金罰決字〔2026〕10號(hào)。因涉及向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)對(duì)個(gè)別貸款品種部分免息的違規(guī)行為，被予以警告并處罰款5萬(wàn)元。
張劍忠，時(shí)任交行上海嘉定支行副行長(zhǎng)，滬金罰決字〔2026〕11號(hào)。因在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被予以警告。
丁 逸，時(shí)任交行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行行長(zhǎng)助理兼大客戶五部總經(jīng)理助理，滬金罰決字〔2026〕12號(hào)。因貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確，被予以警告。
朱 牧，時(shí)任交行上海長(zhǎng)寧支行副行長(zhǎng)，滬金罰決字〔2026〕13號(hào)。因在固定資產(chǎn)貸款管理方面嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被予以警告并處罰款5萬(wàn)元。
劉 燕，時(shí)任交行上海奉賢支行副行長(zhǎng)，滬金罰決字〔2026〕14號(hào)。因在流動(dòng)資金貸款管理上嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被予以警告。
曹 沛，時(shí)任交行上海新區(qū)支行副行長(zhǎng)，滬金罰決字〔2026〕15號(hào)。因存在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確雙重問(wèn)題，被予以警告并處罰款5萬(wàn)元。
王 健，時(shí)任交行上海分行普惠金融部副總經(jīng)理，滬金罰決字〔2026〕16號(hào)。因在置換類個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理方面嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被予以警告。
從2025年全行超6800萬(wàn)元的罰沒(méi)金額，到此次上海分行及相關(guān)責(zé)任人的集中問(wèn)責(zé)，交通銀行年內(nèi)多次因合規(guī)漏洞受罰，暴露出其在總行管控、分支執(zhí)行、全業(yè)務(wù)流程風(fēng)控等層面存在系統(tǒng)性薄弱環(huán)節(jié)。
此次處罰再次釋放明確監(jiān)管信號(hào)：商業(yè)銀行無(wú)論層級(jí)，審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則均是不可觸碰的風(fēng)險(xiǎn)底線。
金融機(jī)構(gòu)需以系列罰單為警示，切實(shí)強(qiáng)化全域合規(guī)文化建設(shè)，健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格落實(shí)崗位責(zé)任與業(yè)務(wù)全流程管控，從源頭防范信貸、賬戶管理、反洗錢等多領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)；相關(guān)從業(yè)人員更應(yīng)堅(jiān)守合規(guī)底線，依法依規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，共同維護(hù)金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。