輕信手機(jī)屏幕里AI合成的“銀行專家”，58歲的吳桂蘭下載偽造App，將20萬元養(yǎng)老錢悉數(shù)投入；癡迷所謂“國運(yùn)級”投資機(jī)遇，68歲河南退休教師逯大爺押上全部身家參與“安我股?！表?xiàng)目，甚至以斷絕父子關(guān)系相要挾，逼迫兒子成為“下線”。
伴隨AI技術(shù)加速普及，涉老金融詐騙正朝著技術(shù)化、規(guī)?；较蛏壍?，股市、理財(cái)、保險(xiǎn)類騙局已成為侵害老年群體財(cái)產(chǎn)安全的重災(zāi)區(qū)。不法分子精準(zhǔn)拿捏老年人的認(rèn)知特點(diǎn)與投資需求，或瞄準(zhǔn)其對區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、元宇宙等前沿科技概念的認(rèn)知盲區(qū)，編造虛假政策利好、虛構(gòu)熱門科技投資項(xiàng)目；或免費(fèi)開設(shè)短視頻培訓(xùn)、健康理財(cái)講座，以“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”為誘餌精準(zhǔn)圍獵，一步步蠶食老年人的養(yǎng)老錢袋。
虛假投資收割養(yǎng)老錢
“賬戶里的數(shù)字每天都在漲，怎么說沒就全沒了？”面對記者，逯大爺難掩錯(cuò)愕與痛心。
身為一名老股民，逯大爺經(jīng)朋友介紹加入一個(gè)投資交流群，由此接觸到一款名為“安我股保”的新型投資產(chǎn)品。該產(chǎn)品推廣人員宣稱，這是香港安我保險(xiǎn)與中信證券聯(lián)合推出的創(chuàng)新險(xiǎn)種，專為股民量身打造——投資股票盈利歸己，若出現(xiàn)虧損則由機(jī)構(gòu)全額理賠，且無須預(yù)交保費(fèi)，可“先享服務(wù)后結(jié)算”。
初期，逯大爺抱著試水心態(tài)投入6000元，僅一個(gè)月時(shí)間賬戶余額便飆升至9000元。疊加群內(nèi)輪番上演的“造富神話”、線下高頻舉辦的分享沙龍，以及偽造的海量“權(quán)威新聞報(bào)道”……多重攻勢下，逯大爺對這款所謂的“國運(yùn)級”投資機(jī)遇深信不疑。
更值得警惕的是，該騙局暗藏傳銷式裂變機(jī)制?！八麄円笪覀儼l(fā)展下線，還能享受下線的投資收益分成。”在高額回報(bào)誘惑下，逯大爺不僅將畢生積攢的幾十萬元養(yǎng)老錢悉數(shù)投入，還開始向親友瘋狂推薦，四處拉人頭以完成所謂的“上級任務(wù)”。直至某日，賬戶突然無法登錄、資金提現(xiàn)通道全面關(guān)閉，逯大爺才如夢初醒，意識到自己跌入了精心編織的詐騙陷阱。
逯大爺?shù)脑庥鼋^非個(gè)案。不法分子瞄準(zhǔn)老年人對區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、虛擬貨幣、元宇宙、數(shù)字藏品等前沿科技概念的認(rèn)知盲區(qū)，將其包裝為“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的風(fēng)口投資項(xiàng)目，以“短期回本，收益翻倍”為噱頭，依托線下講座、社區(qū)地推等形式誘導(dǎo)老年人投入資金，本質(zhì)上是一場“炒概念，套本金”的龐氏騙局。
與此同時(shí)，老年人理財(cái)賽道正淪為AI詐騙的“新災(zāi)區(qū)”。記者調(diào)研了解到：不法分子借助AI技術(shù)合成逼真的“銀行理財(cái)經(jīng)理”形象，在直播間講授所謂“養(yǎng)老理財(cái)秘籍”，鼓吹“AI智能選股穩(wěn)賺不賠”，誘導(dǎo)老年人下載虛假理財(cái)App；有些騙局設(shè)計(jì)更為隱蔽，往往打著“教老年人用AI做理財(cái)規(guī)劃”的旗號，將基礎(chǔ)理財(cái)知識包裝成高價(jià)“AI量化投資課程”，動輒收費(fèi)數(shù)千元，實(shí)則僅僅教授使用免費(fèi)行情查看工具，利用老年人對“AI+理財(cái)”的雙重陌生感布設(shè)陷阱。
除短視頻理財(cái)培訓(xùn)外，養(yǎng)生保健、投資理財(cái)、AI技能教學(xué)等領(lǐng)域也淪為涉老詐騙重災(zāi)區(qū)。業(yè)內(nèi)人士向記者分析，此類騙局已形成一套成熟的收割閉環(huán)：先以免費(fèi)課程引流獲客，用淺顯內(nèi)容搭配虛假盈利數(shù)據(jù)建立信任，再誘導(dǎo)老年人升級購買付費(fèi)“高階課”，聲稱可實(shí)現(xiàn)“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的理財(cái)目標(biāo)。
涉老詐騙新趨勢顯現(xiàn)
來自國家反詐中心的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，虛假投資類詐騙已成為2025年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中單案損失最大的類型，其中50歲以上中老年群體涉案占比高達(dá)40%，成為不法分子重點(diǎn)針對的目標(biāo)群體。
細(xì)究層出不窮的新型騙局，詐騙手段雖不斷翻新，但其核心套路可歸結(jié)為兩大類型：一類是借力深度偽造技術(shù)，通過情感陪護(hù)、噓寒問暖等方式實(shí)施情感操控，進(jìn)而激發(fā)老年人非理性消費(fèi)與投資行為；另一類則是打著“輕松賺錢”“為子女減負(fù)”的旗號，虛構(gòu)低投入、高回報(bào)的培訓(xùn)課程或投資項(xiàng)目，以“保本保息”為誘餌誘導(dǎo)老年人入局。
當(dāng)前，涉老新型詐騙呈現(xiàn)出技術(shù)應(yīng)用精準(zhǔn)化、場景情感化、概念復(fù)雜化、線上線下渠道融合的幾大趨勢，且單案損失更大、隱蔽性更強(qiáng)、詐騙鏈條更完整、影響更惡劣。
山西松岳律師事務(wù)所主任崔戎表示，結(jié)合典型案例來看，針對老年人的新型詐騙，核心是抓住老年群體信息閉塞、信任權(quán)威、關(guān)注身體健康、有情感陪護(hù)需求、對養(yǎng)老保障焦慮、渴望融入數(shù)字社會、怕錯(cuò)失收益、易被小額甜頭誘導(dǎo)等特點(diǎn)，且多通過“線下接觸+線上收割”的方式實(shí)施，套路更接地氣、情感捆綁更重。
多方協(xié)同筑牢銀發(fā)財(cái)富安全防線
1月15日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，明確打擊涉老詐騙行為，將廣泛開展老年人識騙防騙宣傳教育活動，依法嚴(yán)厲打擊以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、宣稱“以房養(yǎng)老”、代辦“養(yǎng)老保險(xiǎn)”、開展“養(yǎng)老幫扶”等名目侵害老年人合法權(quán)益的各類詐騙犯罪。同時(shí)，國家將支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)，豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，推進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。
“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，是遏制涉老詐騙的根本路徑。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展得越好，涉老詐騙的土壤就會越少?！贝奕终J(rèn)為，依托產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的雙重賦能，現(xiàn)有涉老企業(yè)應(yīng)加速技術(shù)迭代與產(chǎn)業(yè)升級，提升專業(yè)化服務(wù)能力，針對老年群體的多元化需求，提供覆蓋普惠型與差異化的養(yǎng)老產(chǎn)品及服務(wù)，從源頭上擠壓詐騙行為的生存空間。
破解銀發(fā)群體詐騙難題，更需多方協(xié)同，形成合力。浙江天冊律師事務(wù)所律師李媚建議：一是監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)平臺巡查力度，嚴(yán)厲打擊虛假宣傳與非法募資行為，進(jìn)一步暢通投訴舉報(bào)渠道；二是互聯(lián)網(wǎng)平臺須優(yōu)化老年用戶服務(wù)體系，開設(shè)專屬人工咨詢通道，運(yùn)用技術(shù)手段主動識別、攔截詐騙陷阱；三是社區(qū)基層組織可通過短劇、漫畫、案例宣講等通俗形式，開展反詐宣傳，針對不同知識水平的老年人分層設(shè)計(jì)宣傳內(nèi)容；四是子女應(yīng)加強(qiáng)與老人的溝通陪伴，幫助長輩提升風(fēng)險(xiǎn)識別能力，避免因簡單指責(zé)導(dǎo)致老人隱瞞受騙事實(shí)，錯(cuò)失最佳止損時(shí)機(jī)。